贷款买房，该如何选择贷款和还款方式

来源：吉屋网发布时间：2017-12-15 17:47:33

贷款买房，就涉及到贷款方式和还款方式的选择。那么，贷款买房，该如何选择贷款和还款方式呢？

一、贷款方式

贷款方式主要有3种，商业贷款、公积金贷款和组合贷款，这3种贷款方式各有优劣。

1、商业贷款

采用商业贷款买房的人们比较普遍，因为商业贷款，其贷款的额度高。

与公积金贷款相比，其门槛相对较低，且可贷款的房产范围比较广。只要征信、还款能力良好，符合贷款政策，即可办理贷款。

商业贷款的流程比较简单，手续方便快捷，发放贷款的速度比较快。

但是，商业贷款的贷款利率比较高，5年以上贷款的基准利率为4.9％，目前各大银行贷款利率均有一定程度的上浮，产生的总利息高。

2、公积金贷款

公积金贷款的利率低，5年以上贷款的利率为3.25％，产生的总利息少，能减轻还款压力。

但是公积金贷款有诸多限制，需按照各地政策缴满一定期限才能申请公积金贷款，且公积金贷款额度有限。公积金贷款在贷款流程、手续上，要比商业贷款复杂一些，审批时间也较长。贷款的房产性质有一定限制，只限普通住宅。若之前有公积金贷款未结清，不能再次申请公积金贷款。

3、组合贷款

公积金贷款额度有限，其贷款额度不够时，采用组合贷款，可以提高贷款额度。

组合贷款利率比公积金贷款利率高，但比商业贷款的利率低，利率较为适中。

但是，组合贷款的贷款要求高，要同时符合公积金贷款和商业贷款的要求，且贷款流程复杂。

建议如果符合公积金贷款条件，且支付*款之后，个人所需要的贷款金额小于或者等于公积金*计算的公积金贷款额度，选择公积金贷款方式比较好。

如果公积金贷款额度不够，建议还是选择商业贷款，之后再转为公积金贷款；如果不怕麻烦，可以选择组合贷款。

如果不符合公积金贷款条件或者公积金贷款的额度太低，则建议选择商业贷款。

二、还款方式

还款方式主要有等额本息和等额本金两种。

等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。其优点是，等额本息的月还款额固定不变，便于借款人记忆。缺点是需要支付的贷款利息较多。

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。